几个星期前，一名女子频频来电，说是中央公积金局委任的金融顾问，可以让退休户头里的钱获得6％以上的回报。我由于事务繁忙，没时间接受邀约，她却强调不能把相关资料发给我或通过电话讲解，非得当面沟通不可。两个星期后，对方还是耐心来电，千里迢迢地到岛国东边偏僻工业区和我会面。
结果来了两名女士。她们让我打开公积金应用，指出我选择订阅“公积金的教育内容和方案”，因此她们才会联络上我。
接着，甲说明公积金退休户头（RA）的相关政策：若将房屋抵押给公积金局，可提取RA资金的一半，但仅能在两种情形下执行。一，需要医生出具预期寿命缩短的证明，但医生一般不会轻易签发；二，这笔资金必须用于退休计划，若拿去投资比特币，公积金局会追回。这些条件是我之前没有听说过的。
乙接着介绍退休计划，款项是9万元，分三期供款，第一年的3万元会带来1800元利息，每月领取150元；第二年再投入3万元，每月领取300元；第三年完成供款后，则可每月领取450元。此外，可以选择利滚利，10年后随时还可以撤资领回。
这个方案确实吸引人，一时没有多想便决定投保。于是，乙即办起某保险公司保单让我签名，还帮我设置身份证号码的PayNow，方便公积金局发放资金，并嘱咐倘若保险公司联络我，无须理会。甲为我办理风险承受力评估，还说虽然保单风险不高，但还是为我选择高风险承受力，方便处理，不必惊慌。
文件条例繁缛，甲选择要点介绍，然后让我在平板签字。回到家，妻提醒我：会不会是诈骗？我压根儿想不通，会有怎样的损失？结果还是给反诈中心拨电。中心人员即刻反应：很大可能性是诈骗，建议马上报案。我第一时间修改Singpass密码，冻结银行户头，到警局报案。一是要厘清事件，二要备案，三希望防止更多人受害。一番调查后，警方确认两名女士是专业金融顾问，由于我尚无金钱损失，因此建议隔天再向保险公司询问。
隔天拨电给公积金局，发现RA提款无须符合任何条件，官方也没委派金融顾问来接洽我；保险公司则回复说我的保单还在处理中，尚未完成。
我反复思索后猜想，对方应是借着RA户头回报率偏低作为卖点，意图让我把资金转去投资这份投资联结保单。把资金投向一个不明朗的方向，或许有回报，或许连退休金也会泡汤，于是，我拒绝对方的进一步接触。
会发生这种事情，是不是跟55岁时特别户头（SA）关闭有关？这确实是值得深思的问题。SA关闭后，RA所提供的利息是否不如市场上的回报吸引人？这是否制造机会，让金融顾问趁虚而入，以更高的回报率吸引投资者把公积金户头的钱提出来投资？
RA的回报率不高，把资金转向投资联结保单，既承诺高利息又声称能保本，确实有一定的卖点和吸引力。实际上，房屋抵押后把RA存款提出来，基本上就是现金。但是，相较于要顾客拿现金投保，使用如此一个相互比较的手法，更容易让人心动，忽略高回报高风险这个基本原理。要谨记，RA是退休储备金，一时的贪念可能会让多年积蓄付诸东流。说来惭愧，自己身为财务专业出身，险些就被金融从业员高超的销售手法动摇，更何况其他人？
要应付这些五花八门的手法，首先最最基本的固然是个人要保持警惕，遇事务必冷静谨慎，并尽量与身边的人商量，以免陷入个人盲点。始终牢记“高回报必然伴随高风险”这一原则，才不至于跌入深渊。
其次，有关官方应加强对销售人员的监管，即使是合法公司的财务顾问，也不该诱导公众把公积金资金挪作投资之用。
其三，提升公众防范意识至关重要。官方除了广泛揭示各类诈骗或近似诈骗的伎俩，更应考虑设立平台，让公众能够反馈和分享所经历的各种手法。如笔者的经历，倘若可与更多人分享，就能避免他人糊涂落入陷阱。
最后，对于这些不负责任的行为，我们应该严肃处理，以示警戒。
作者是医疗零件制造公司运营长
